带着为题，询问Deepseek，在保险营销上，给予了建议话术，供理财经理参考。
话术：“张先生，您有没有留意到，如今银行存款利率逐年下调，这在某种程度上预示着什么呢？以后我们想找一个1%的利息产品可能都很难了。现在物价您也可以感觉到，整体还是上涨。其实，很多和您一样有远见的家庭，慢慢的开始采用‘活期存款 + 分红险’的组合方式了。这样一来，既能保证资金在需要应急时灵活取用，又能让闲置资金稳定地增值生息。”
技巧：通过阐述通胀带来的财富缩水问题，制造紧迫感，同时暗示传统单纯依靠银行存款的理财方式存在不足，引发客户共鸣。
话术：“分红险的本质是‘保底收益 + 浮动分红’。无论未来市场如何变化，哪怕进入负利率时代，合同里明确写着的2.0%的 保底收益都不会改变，这就好比给您的资金穿上了一层坚固的防弹衣。这张图是收益的来源”
话术：“从短期来看，分红险可能跑不赢股票，但如果把时间线 年，复利效应就会像雪球滚坡一样，威力巨大。比如说，每年投入 10 万，按照中档分红测算，到 60 岁时，账户价值大约能达到 386 万，其中 160 万是纯分红收益。这笔钱，无论是给孩子付首付买房，还是给自己争取一个高品质养老社区的名额，都能派上大用场。”
工具辅助：利用动态现金流图表，让客户更直观地感受复利与分红带来的收益增长。
话术：“分红险的资金用途非常灵活，能够说是教育金、养老金、应急金三合一。当您需要用钱的时候，可以部分减保取现，剩下的资金还能继续增值；如果暂时不用，就放在账户里利滚利，这种方式比提前还房贷还要划算。您看，这是和您同龄人的资金规划方案（隐去隐私信息 ），他们就是这样合理规划利用分红险的。”
场景植入：通过展示同龄客户的资金规划方案，让客户更有代入感，理解分红险的灵活应用。
合规回应：“您的担忧非常合理，也说明您很专业！分红确实是不确定的，但我们推荐的这只产品过去 10 年分红达成率平均高达 **%（并且还有收益平滑机制）。而且，保底收益是明确写进合同的，非常可靠。另外，分红险资金主要投资于基建、国债等长周期项目，稳定性可比个人炒股高多了，风险相对要小很多。”
第一，保单贷款：您可以贷出 80% 的现金价值，利率大概在 5% 左右，比信用贷要低很多；
第三，转换年金：把现金价值变成终身养老金，这样还能解决长寿风险的问题。”
心理攻防：“您说得没错，高收益确实往往伴随着高风险。您看，2023年股市下跌 20% 的时候，我们的客户通过分红险账户逆势拿到了 4.1% 的分红。金融的本质不是赌博，而是用确定性去对抗不确定性。您可以在投资中负责进攻，而我们的分红险帮您稳稳守门。”
话术：“跟您透露一下，这款分红险产品正在收紧额度，因为监督管理要求保险公司降低负债成本。之前我有位客户犹豫了两天，结果赶上利率从 3.0% 降到 2.5% ，每年少拿了上万的收益。我建议您至少先开一个 10 万标准账户，把这个利率占住，后续资金可以分批转入。您看，我刚刚用计算了一下，如果晚投保 1 年，您的总收益可能会减少约 7.3 万呢。”
话术：“今天您不需要马上做决定，我们大家可以先做两件事。第一，我用 3 分钟时间带您过一遍方案细节（展示 /plan 家庭财务缺口分析 ），让您更清楚这样的产品对您家庭财务规划的作用；第二，咱们投保都是有犹豫期，在这犹豫期里，无论政策怎么变化，都可以退保。您看现在方便操作吗？”
用理财金字塔 展示分红险在资产配置中的 “压舱石” 角色，让客户更直观地理解分红险在整体资产中的重要性。
适时播放预录制的经过合规处理的客户音频，如 “当初觉得分红险收益增长慢，现在看比其他理财方式稳多了，去年分红还多补了孩子留学费用…”，通过真实客户的声音增强说服力。
在获得客户授权的情况下，透露 “您小区的王总上个月也配置了 200 万额度”，利用社群效应增加客户的信任感和购买意愿。
所有收益演示必须标注 “分红不确定，历史数据不代表未来”，确保客户清楚了解分红的不确定性。
促单时避开使用 “最后一天” 等过于绝对的表述，可改为 “根据监管动态调整” ，保证营销话术的合规性。
